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相对国债

作者: admin 来源: 未知 时间: 2016-09-24 阅读:

  【理财案例】

  赖先生从事房地产销售工作,妻子是公司文员,家里还有一个12岁大的儿子。家庭收支方面,赖先生目前年收入约为15万元,妻子年收入约为5万元。家庭每月支出8000元,无银行贷款及其余欠款。夫妻两人都购买有基本社保,另和孩子都配置有重大疾病保险。家庭有银行存款20万元,国债10万元。

  理财目标:

  赖先生盘算3年内在三环内再购置一套150平方米左右的住房;提前为孩子预备大学出国深造的教育金。渴望专家供给一个科学的理财规划,帮助赖先生实现这两个目标,同时让生涯拮据。

  供应者:民生银行成都分行中国金融理财师李姗

  基本分析:赖先生家正处于成长期,这一阶段的特点是随着家庭成员年事增添,生活、医疗保健及教诲开销会逐渐增大,应该根据家庭的理财目的公平配置家庭现金流。赖先生家庭理财目标较为清楚,主要是3年内购房需求和子女教导金的准备,依据家庭支浮现金流的特色,赖先生应首先斟酌3年内支付购房的首付和税费,读者江女士是典型的“单身贵族”月收入1万元左右,其次利用房租跟每年的节余,采用定投方式准备子女的教育金。其家庭理财打算的重点应为:公道配置家庭的现金流,在保持资金保险的情况下,投资流动性不同的产品以满足家庭的理财目标。

  首先咱们来解决赖先生的购房须要,从目前家庭财务状况来看,家庭每年能够节余10.4万元。这部分节余可能购买银行短期的理财产品,2年节余加成本共22万元。考虑到目前房价下行的趋势和三年内房贷政策可能放松,预计未来三年内成都三环路住房均价为8000元/平方米,购置150平方米房产需要120万元,银行贷款首付和税费约为42万元。若决定在第二年底购房,赖先生家庭购房后仍可留存10万国债,用于孩子出国费用的积累以及家庭的备用金跟紧急支出。同时,按20年期按揭贷款本金84万元打算,假设利率坚持当前水平不变,年还款额为8万元。赖先生家庭年收入20万元,扣除家庭日常支出9.6万以及还贷支出8万,每年节余2.4万元。

  其次考虑孩子的出国用度,2年后小孩14岁,赖先生家庭还有4年的时间为小孩筹备出国费用。赖先生购买新房后,可出租现住房,按照当初市场价格,年租金收入在2万元左右。可将这部分房钱和家庭节余相结合,用基金定投的方法为孩子累积教育金。根据基金定投历史收益10%盘算,4年后孩子上大学时到期金额为22.5万元。另外,也可将10万元国债在到期后用于购买银行稳重的理财产品(相对国债,银行理财收益更高,且期限更灵活),4年后到期本息共可达到12,香港128期开奖现场.5万。这样累积的教育金可达35万,基本满足孩子的出国留学学费支出。

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